Por\u00e9m, se voc\u00ea ainda n\u00e3o sabe sobre o que se trata esse tipo de opera\u00e7\u00e3o e como pode ser usada de forma estrat\u00e9gica, vamos te ensinar neste artigo!<\/p>\n\n\n\n Os recebiveis correspondem aos valores que uma empresa tem a receber de seus clientes ou de outras formas em decorr\u00eancia de vendas<\/strong> dos seus produtos ou servi\u00e7os.<\/p>\n\n\n\n Geralmente, s\u00e3o o dinheiro de vendas a cr\u00e9dito, mas tamb\u00e9m representam uma parte dos ativos do neg\u00f3cio e n\u00e3o podem ser negligenciados pelo setor financeiro na hora de planejar ou fazer relat\u00f3rios<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n Por serem uma fonte de entrada de caixa futura, os recebiveis servem para a manuten\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es da empresa e para financiar suas atividades di\u00e1rias. Isso inclui pagamento de fornecedores, investimentos em novos projetos e outras despesas operacionais<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, podem ser utilizados como garantia para obten\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos ou linhas de cr\u00e9dito junto a institui\u00e7\u00f5es financeiras. Afinal, esses ativos podem ser convertidos em dinheiro, o que reduz o risco para os credores.<\/p>\n\n\n\n Existem v\u00e1rios tipos de receb\u00edveis e cada um oferece diferentes vantagens e desvantagens para a empresa e para o cliente. Assim, influenciam quest\u00f5es como a velocidade de recebimento, os custos envolvidos e a flexibilidade de pagamento. Ent\u00e3o, vamos analis\u00e1-los!<\/p>\n\n\n\n Uma nota fiscal<\/strong><\/a> \u00e9 um documento fiscal emitido pela empresa para registrar uma venda de produto ou servi\u00e7o. Assim, quando a empresa vende a prazo, ela pode optar por descontar a duplicata. <\/p>\n\n\n\n Em outras palavras, o neg\u00f3cio pode vender essa duplicata para uma institui\u00e7\u00e3o financeira – ou fatoradora, que pagar\u00e1 antecipadamente um valor um pouco menor do que o total da duplicata. Assim, o dinheiro \u00e9 obtido imediatamente em vez de esperar pelo prazo de pagamento estipulado.<\/p>\n\n\n\n O boleto banc\u00e1rio<\/strong><\/a> \u00e9 um documento emitido pela empresa para cobrar um valor de um cliente. Atualmente, \u00e9 uma forma de pagamento bastante comum no Brasil.<\/p>\n\n\n\n O cliente recebe o boleto com as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para pagamento e pode efetu\u00e1-lo em bancos, caixas eletr\u00f4nicos, internet banking ou casas lot\u00e9ricas. Geralmente, tem datas de vencimento definidas.<\/p>\n\n\n\n O pagamento com cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma forma de receber de forma eletr\u00f4nica. Sendo assim, o cliente tem a op\u00e7\u00e3o de parcelar o pagamento ou pagar o valor total na data de vencimento da fatura.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, quando ele utiliza o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para efetuar a compra, a empresa recebe o valor atrav\u00e9s da operadora do cart\u00e3o de forma mais r\u00e1pida. Mas, nesse caso, \u00e9 necess\u00e1rio pagar uma taxa pelo servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n Quando um cliente efetua um pagamento realizando um dep\u00f3sito diretamente na conta banc\u00e1ria da empresa, isso \u00e9 considerado um receb\u00edvel por dep\u00f3sito em conta.<\/p>\n\n\n\n Geralmente, o neg\u00f3cio disponibiliza os dados banc\u00e1rios para receber a transfer\u00eancia ou dep\u00f3sito, e ap\u00f3s a confirma\u00e7\u00e3o do pagamento, o valor entra na conta.<\/p>\n\n\n\n O cheque pr\u00e9-datado tem uma data futura para ser descontado ou depositado. Assim, \u00e9 uma forma de pagamento que permite ao cliente adi\u00e1-lo para uma data posterior, acordada entre ele e a organiza\u00e7\u00e3o. Ela recebe o cheque, mas s\u00f3 pode efetuar o dep\u00f3sito na data pr\u00e9-estabelecida.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 poss\u00edvel fazer a antecipa\u00e7\u00e3o dos receb\u00edveis<\/strong><\/a>. Trata-se do processo financeiro no qual uma empresa vende os valores que tem a receber de seus clientes a prazo para uma institui\u00e7\u00e3o financeira, em troca de receber o dinheiro de forma antecipada.<\/p>\n\n\n\n De forma simples, \u00e9 como se a empresa “adiantasse” o recebimento dos valores que normalmente receberia em um per\u00edodo futuro<\/strong>, obtendo acesso imediato aos recursos.<\/p>\n\n\n\n Suponha que uma distribuidora de bebidas<\/strong><\/a> fornece produtos para diversos supermercados na regi\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Uma das redes de supermercados fez uma encomenda significativa de produtos no valor total de R$ 50 mil. As condi\u00e7\u00f5es comerciais estipulam que o pagamento ser\u00e1 realizado em 90 dias ap\u00f3s a entrega dos produtos.<\/p>\n\n\n\n Entretanto, o planejamento \u00e9 expandir a frota de caminh\u00f5es da distribuidora para atender a um aumento na demanda, e essa expans\u00e3o requer um investimento de capital imediato. \u00c9 poss\u00edvel usar a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis para adquirir os novos ve\u00edculos.<\/p>\n\n\n\n Ao entrar em contato com uma institui\u00e7\u00e3o financeira de antecipa\u00e7\u00e3o de recebiveis, ela avalia a situa\u00e7\u00e3o. Eles consideram a reputa\u00e7\u00e3o do supermercado como pagador e a qualidade do receb\u00edvel. Ent\u00e3o, oferecem uma taxa de desconto de 4% para antecipar o valor.<\/p>\n\n\n\n Nesse caso, a oferta \u00e9 aceita e um acordo \u00e9 firmado. Eles transferem R$ 48 mil (R$ 50.000 – 4%) para a conta banc\u00e1ria da distribuidora. Esse dinheiro \u00e9 aplicado na aquisi\u00e7\u00e3o dos caminh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n Quando o prazo de 90 dias se encerra, o supermercado efetua o pagamento integral de R$ 50 mil diretamente \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira. A transa\u00e7\u00e3o de antecipa\u00e7\u00e3o \u00e9 ent\u00e3o finalizada, e a distribuidora pagou uma taxa de desconto de R$ 2 mil.<\/p>\n\n\n\n Nesse cen\u00e1rio, a antecipa\u00e7\u00e3o de recebiveis permitiu o investimento em crescimento imediatamente. Mas, ao mesmo tempo, a institui\u00e7\u00e3o financeira obteve um retorno por assumir o risco e adiantar o pagamento do supermercado.<\/p>\n\n\n\n A principal diferen\u00e7a entre antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e empr\u00e9stimo \u00e9 a maneira pela qual as empresas obt\u00eam os recursos financeiros de que precisam<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n A antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis se baseia na convers\u00e3o de ativos futuros em dinheiro imediato. J\u00e1 o empr\u00e9stimo envolve a tomada de dinheiro emprestado que ser\u00e1 devolvido em parcelas ao longo do tempo.<\/p>\n\n\n\n Na antecipa\u00e7\u00e3o de recebiveis, as empresas aproveitam seus dinheiros pendentes quando h\u00e1 necessidades financeiras imediatas.<\/p>\n\n\n\n Mas, existe uma desvantagem: a empresa receber\u00e1 um valor ligeiramente menor do que o total dos receb\u00edveis devido \u00e0 taxa de desconto aplicada.<\/p>\n\n\n\n Por outro lado, o empr\u00e9stimo \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o mais flex\u00edvel em termos de uso dos fundos. \u00c9 poss\u00edvel obter uma quantia espec\u00edfica para diversas finalidades, como expans\u00e3o, compra de ativos etc. No entanto, envolvem a cobran\u00e7a de juros, o que aumenta o custo total dos fundos obtidos. <\/p>\n\n\n\n Receber um receb\u00edvel envolve o processo de obten\u00e7\u00e3o dos valores devidos por vendas a prazo ou transa\u00e7\u00f5es comerciais.<\/p>\n\n\n\n Embora a modalidade mais conhecida seja a venda a prazo, especialmente por meio de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, h\u00e1 diversas outras formas pelas quais empresas e comerciantes podem adquirir recebiveis. Veja as principais:<\/p>\n\n\n\n Em 2021, entrou em vigor o Registro de Receb\u00edveis, institu\u00eddo pelo Banco Central. A norma estabelece que todos os valores a receber de vendas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito precisam ser registrados em entidades credenciadas junto ao BC<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n A introdu\u00e7\u00e3o do Registro de Receb\u00edveis beneficiou empreendedores ao liberar a vincula\u00e7\u00e3o dos valores de parcelamentos de cart\u00e3o com processadoras. Assim, permite-se a antecipa\u00e7\u00e3o ou uso como garantia para cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Isso fomenta competitividade entre empresas, resultando em solu\u00e7\u00f5es personalizadas e vantajosas para os empreendedores.<\/p>\n\n\n\n Em 2023, haver\u00e1 algumas mudan\u00e7as no mercado de recebiveis. A primeira permite que lojistas acessem seus receb\u00edveis e contratos, facilitando negocia\u00e7\u00f5es e contesta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n J\u00e1 a segunda estabelece uma governan\u00e7a para garantir dados consistentes entre registradoras, promovendo efici\u00eancia e padroniza\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica. Isso impulsiona a transpar\u00eancia e a competitividade.<\/p>\n\n\n\n Os receb\u00edveis se estabelecem como uma pe\u00e7a-chave no tabuleiro financeiro das empresas, influenciando diretamente sua sa\u00fade financeira e capacidade de investimento.<\/p>\n\n\n\n Ent\u00e3o, compreender o significado deles e como antecip\u00e1-los de maneira estrat\u00e9gica pode abrir portas para um gerenciamento financeiro mais \u00e1gil, eficiente e proativo.<\/p>\n\n\n\n E voc\u00ea pode at\u00e9 integr\u00e1-los em um ERP, como o da WebMais, para ter acesso \u00e0s contas a receber e usar esses dados para automatizar processos de cobran\u00e7a e tomar decis\u00f5es informadas. 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<\/a><\/figure>\n\n\n\nO Que S\u00e3o Recebiveis?<\/h2>\n\n\n\n
Para Que Servem?<\/h3>\n\n\n\n
Tipos De Receb\u00edveis<\/h2>\n\n\n\n
Nota Fiscal Ou Desconto De Duplicata<\/h3>\n\n\n\n
Boleto Banc\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n
Cart\u00e3o De Cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
Dep\u00f3sito Em Conta<\/h3>\n\n\n\n
Cheque Pr\u00e9-Datado<\/h3>\n\n\n\n
O Que \u00c9 A Antecipa\u00e7\u00e3o De Receb\u00edveis?<\/h2>\n\n\n\n
Exemplo De Antecipa\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n
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<\/figure>\n\n\n\nDiferen\u00e7a Entre Antecipa\u00e7\u00e3o De Receb\u00edveis E Empr\u00e9stimo<\/h2>\n\n\n\n
Como Eu Recebo Um Receb\u00edvel?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Quais S\u00e3o As Regras Do Mercado De Receb\u00edveis?<\/h2>\n\n\n\n
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<\/a><\/figure>\n\n\n\nConclus\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n