Extrato bancário: o que é e como funciona?

O extrato bancário é um documento que registra todas as movimentações financeiras de uma conta bancária em um determinado período.

Em resumo, ele é emitido por instituições financeiras e mostra entradas, saídas, transferências, pagamentos e saldo disponível.

Sendo assim, acompanhar o extrato é essencial para ter um controle financeiro mais eficiente e evitar problemas com as finanças da empresa ou pessoais.

Quer saber como funciona, quais informações ele apresenta e como usá-lo na prática? Continue lendo o artigo e descubra tudo sobre.

O que é extrato bancário?

Antes de mais nada, o extrato bancário é um documento que registra todas as movimentações financeiras realizadas em uma conta bancária, em um período específico.

Dessa maneira, ele é emitido por instituições financeiras, como bancos, e apresenta informações detalhadas sobre entradas, saídas, transferências, tarifas e saldo disponível.

Eventualmente, esse documento se torna fundamental para o controle financeiro, tanto pessoal quanto empresarial, ajudando a acompanhar o fluxo de caixa e evitar surpresas.

O que significa extrato bancário?

Extrato bancário significa, um documento que registra todas as movimentações financeiras de uma conta, em um período específico.

Desse modo, ele é emitido pelo banco e pode ser consultado de forma física ou digital, por meio do aplicativo ou internet banking.

Esse documento demonstra detalhadamente os lançamentos, como depósitos, saques, transferências, pagamentos e saldo final da conta.

Para que serve um extrato bancário?

O extrato bancário é um documento essencial para o controle financeiro de pessoas e empresas.

Ele registra todas as movimentações de uma conta bancária e pode ser consultado online, por aplicativo ou em caixas eletrônicos.

Logo, o extrato é muito útil para:

• Controlar as finanças com mais precisão.
  
• Identificar erros e cobranças indevidas.
  
• Detectar fraudes e golpes rapidamente.
  
• Analisar gastos e ajustar o orçamento.
  
• Comprovar pagamentos realizados.
  
• Planejar o orçamento mensal da empresa ou pessoal.
  
• Verificar a precisão de todas as transações.
  
• Identificar atividades suspeitas na conta.

Consultar este documento com frequência é uma prática essencial para manter as finanças organizadas e seguras.

Importância do extrato bancário

O extrato bancário é essencial para o controle financeiro de pessoas físicas e empresas.

Ele registra todas as movimentações da conta, como depósitos, transferências, saques e pagamentos.

Para pessoas físicas

• Ajuda a identificar cobranças indevidas e fraudes.
  
• Permite controlar melhor o fluxo de dinheiro.
  
• Facilita o acompanhamento dos gastos e receitas.
  
• Serve como comprovante de renda em várias situações.

Para empresas

• É um documento contábil obrigatório para registrar entradas e saídas.
  
• Auxilia no controle do fluxo de caixa.
  
• Permite fazer projeções financeiras mais seguras.
  
• Facilita a elaboração de demonstrações financeiras transparentes.
  
• Ajuda a evitar problemas com órgãos fiscalizadores.

Manter o acompanhamento do extrato bancário é um passo fundamental para garantir organização, segurança e saúde financeira.

Qual a diferença entre o extrato bancário e o histórico da conta?

O extrato bancário e o histórico da conta são documentos diferentes, mas ambos registram movimentações financeiras.

Dessa maneira, o extrato bancário consolida as transações de um período específico, enquanto o histórico mostra as movimentações diárias.

Extrato bancário

• Registra todas as transações de uma conta bancária.
  
• Mostra saldo inicial, saldo final, entradas e saídas.
  
• Detalha movimentações dia a dia.
  
• É emitido pelas instituições financeiras.
  
• Pode ser consultado em papel ou digital.
  
• Disponível em caixas eletrônicos, internet banking ou aplicativo.
  

Histórico da conta

• Mostra movimentações diárias da conta.
  
• Não apresenta saldos consolidados.
  
• Está disponível no aplicativo do banco.
  
• Recomenda-se o acompanhamento frequente.
  

Portanto, saber diferenciar entre extrato bancário e histórico da conta ajuda a ter um controle financeiro mais preciso e eficiente.

Como tirar um extrato bancário​?

Você pode tirar o extrato bancário de maneira rápida e prática usando diferentes canais de atendimento do seu banco.

O extrato bancário pode ser consultado por aplicativo, internet banking, caixa eletrônico ou direto na agência.

Aplicativo do banco

• Acesse o aplicativo do seu banco.
  
• Procure a opção “Extrato” ou “Movimentações”.
  
• Selecione o período desejado.
  
• Baixe o arquivo ou envie por e-mail.
  

Internet banking

• Entre no site oficial do banco.
  
• Faça login com seus dados de acesso.
  
• Vá até a aba “Extrato” ou “Transações”.
  
• Escolha o período e visualize ou baixe o documento.
  

Caixa eletrônico

• Insira seu cartão e senha.
  
• Acesse a opção “Extrato bancário”.
  
• Imprima ou consulte as movimentações.
  

Agência bancária

• Vá até uma agência do seu banco.
  
• Solicite o extrato no atendimento presencial.
  

Consultar o extrato bancário com frequência é essencial para manter o controle das suas finanças e evitar surpresas.

Como tirar o extrato bancário de anos anteriores?

Você pode consultar o extrato bancário de anos anteriores pelo internet banking, aplicativo do banco ou em uma agência física.

No internet banking, basta acessar sua conta, buscar a opção “Extratos” e selecionar o ano desejado.

Do mesmo modo, pelo aplicativo, o processo é semelhante. Procure o menu de extratos e defina o período que deseja consultar.

Se preferir, vá até uma agência bancária e solicite o extrato bancário antigo diretamente no atendimento ao cliente.

Alguns bancos disponibilizam somente um período limitado online. Nestes casos, será necessário fazer a solicitação presencialmente ou por telefone.

Quais os tipos de extrato de banco?

Os principais tipos de extrato bancário são o comum, o mensal consolidado e o anual consolidado.

Extrato bancário comum

De maneira resumida, ele é o mais utilizado no dia a dia.

Isso se dá, pois, ele permite consultar as movimentações financeiras por período desejado. Assim sendo, pode ser acessado por caixas eletrônicos, internet banking ou aplicativo do banco.

Extrato bancário mensal consolidado

basicamente apresenta todas as transações realizadas no mês. É muito utilizado como comprovante de renda para financiamentos e empréstimos.

Extrato bancário anual consolidado

Último, porém não menos importante, este mostra um resumo completo das movimentações do ano. É essencial para a declaração do Imposto de Renda e organização financeira empresarial.

É possível apagar o extrato bancário?

Não, não é possível apagar o extrato bancário. Essa prática é proibida por lei e visa garantir a segurança das informações financeiras.

O extrato bancário é um registro oficial de todas as operações realizadas. Assim sendo, ele serve como prova das movimentações e protege contra fraudes e irregularidades.

Por isso, os dados ficam armazenados e disponíveis para consulta pelo cliente e pelas instituições financeiras.

O que significa as siglas e códigos do extrato?

As siglas e códigos do extrato bancário identificam os tipos de transações e taxas realizadas na conta.

Entender esses códigos é essencial para analisar o extrato bancário corretamente e evitar dúvidas.

• C: Crédito — entrada de dinheiro na conta.
  
• D: Débito — saída de dinheiro da conta.
  
• TED: Transferência Eletrônica Disponível — entre contas de bancos diferentes.
  
• DOC: Documento de Ordem de Crédito — transferência entre bancos com compensação em até 1 dia útil.
  
• TEF: Transferência Eletrônica de Fundos — entre contas do mesmo banco.
  
• TB: Transferência Bancária — movimentação entre contas.
  
• TBI: Transferência Bancária Identificada — transferência com identificação do remetente.

Esses códigos ajudam a interpretar melhor as movimentações financeiras da sua empresa.

O extrato bancário serve como comprovante de renda?

Sim, o extrato bancário serve como comprovante de renda em várias situações.

Dessa maneira, ele é muito usado em financiamentos, abertura de contas, contratos de aluguel e empréstimos. 

Portanto, profissionais autônomos, freelancers e MEIs utilizam o extrato bancário para comprovar seus recebimentos mensais.

O documento demonstra entradas recorrentes e o controle financeiro, o que gera mais segurança nas análises de crédito.

Conclusão

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